פי 2 ב 18 שנה

ב 2/12/2003 נכנסתי לסניף של בנק טפחות והפקדתי X שקלים בתוכנית חיסכון ל 18 שנה (תחשבו מה עבר על העולם שלנו ועל החיים שלכם ב 18 השנים האחרונות).

התנאים של תוכנית החסכון היו כדלקמן:
שנים 1 עד 5: צמוד + 4.55% ואי אפשר למשוך את הכסף בלי קנס.
שנים 6 עד 18: צמוד + 2.55% ואפשר למשוך את הכסף בסוף כל שנה.

ב 30/11/2021 נפתחה תוכנית החסכון והיו בה 2X שקלים (פי 2.004) אחרי תשלום מס, שזה יוצא 3.926% נטו בשנה.
האינפלציה במהלך תוכנית החסכון הייתה 27.68% (הריבית הייתה 72.17%)

רק לצורך השוואה:
שער הדולר ב 2/12/2003 היה: 4.4310, ב 30/11/2021: 3.1620 (ירידה של 28.64%)
שער הליש"ט ב 2/12/2002 היה: 7.6273, ב 30/11/2021: 4.2149 (ירידה של 44.74%)
מדד הנאסד"ק ב 2/12/2002 היה: 1980.07, ב 30/11/2021: 15085.41 (עליה של 861.86%)

במבט לאחור האם אני מרוצה מהתשואה של ההשקעה הזאת?
כן, יחסית להשקעה סולידית ולאור סביבת הריבית הנמוכה בשנים האחרונות התשואה שהתקבלה הייתה טובה.

ניתוח השקעה – נדל"ן במיאמי

השבוע הסתיימה השקעה שביצעתי בפרויקט נדל"ן במיאמי.
הפרויקט היה קניית מתחם Multi-Family, שיפוץ מקיף, השכרה לדיירים ומחירתו.
ההשקעה נעשתה דרך חברה ישראלית שמתמחה בהשקעות נדל"ן בחו"ל ע"י איתור פרויקטים וגיוס משקיעים אשר מתאגדים לחברה יעודית.

ולהלן התוצאות:

השקעה: X דולרים (אני לא הולך לספר כמה השקעתי מטעמים מובנים לכל בר דעת)
משך ההשקעה: 3.5 שנים (במקור הפרויקט היה אמור לקחת שנתיים אבל מגפת הקורונה פגעה בלוחות הזמנים)

תשואה ברוטו:
תשואה כוללת ברוטו בדולרים: 27.88% (כמו שנחזה בתוכנית העסקית של הפרויקט)
תשואה שנתית ברוטו בדולרים: 7.28%
תשואה כוללת ברוטו בשקלים: 20.09% (הדולר היה 3.426 ש"ח בתחילת הפרויקט, 3.217 ש"ח בסיומו)
תשואה שנתית ברוטו בשקלים: 5.37%

תשואה נטו: (יש לשלם 25% מס על הרווחים)
תשואה כוללת נטו בדולרים: 20.91%
תשואה שנתית נטו בדולרים: 5.57%
תשואה כוללת נטו בשקלים: 15.07%
תשואה שנתית נטו בשקלים: 4.09%

לקחים ומחשבות:
1. לי אישית מתאים מודל השקעה שבו אני לא צריך להשקיע בו זמן, לכן חיפשתי חברה אמינה שתתן לי את מעטפת ההשקעה המקסימלית יחד עם שיתוף אינטרסים. קיבלתי מהחברה עזרה בעבודה מול רשות המס האמריקאית, עדכון רבעוני על מצב הפרויקט והחברה עצמה הייתה מושקעת באותו פרויקט.
2. כשמשקיעים בחו"ל (וזה נכון לא רק לנדל"ן) יש לקחת בחשבון שיחס ההמרה בין השקל למטבע המקומי יכול להשפיע בצורה משמעותית (לטובה או לשלילה) על התשואה של ההשקעה.
3. לקח לי כמעט שבועיים לגרום לבנק שלי לאשר את העברה של הכסף מארה"ב לישראל. חשוב מאד להכין את כל המסמכים שמראים מאיפה הכסף של ההשקעה הגיע, חוזה ההשקעה, היכן הושקע הכסף בחו"ל, אישור על תשלום מס בחו"ל ואישור של רואה חשבון בישראל שישולם מס בישראל.
4. מעולם לא התעניינתי בסופות הוריקן עד שהוריקן "דוריאן" הגיעה לפלורידה בספטמבר 2019.
5. התשואה שהתקבלה מההשקעה בפרויקט הייתה יחסית מאכזבת אבל זה נגרם בעיקר בגלל מגפת הקורונה וכמו שאומרים "העיקר הבריאות".